Мошенничество с кредитами: защита есть

Нажмите для предварительного просмотра изображения - http://dengoroda-nn.ru/
Фото: dengoroda-nn.ru

По данным Банка России, в прошлом году почти на 40 процентов больше россиян пожаловались на то, что на них кто-то без их ведома оформил кредит. Можно ли исключить такой вариант развития событий? Об этом в нашем материале.

Жалоб стало больше

Согласно отчету за 2022 год, в Банк России поступило жалоб от россиян на 18,4 процента больше, чем в 2021 году, – свыше 368 тысяч. В основном это связано с введением санкций. Чаще всего такие жалобы касались снятия и переводов иностранной валюты, реструктуризаций и кредитных каникул. На апрель пришелся пик роста жалоб от инвесторов, у которых иностранные ценные бумаги оказались заблокированы.

Почти в два раза увеличилось количество жалоб на страховые компании при расчете стоимости ОСАГО. Они касались запросов об изменении коэффициента бонус-малус (это показатель аварийности, который страховые компании используют при расчете стоимости ОСАГО). Жалобы формировали платные сайты-посредники. Причем, по данным регулятора, эти запросы не содержали всей необходимой информации и заведомо не предусматривали решение вопроса заявителей.

– Количество жалоб на микрофинансовые организации (МФО) сократилось на 5,6 процента, до 47 тысяч, – сообщается на сайте Банка России. – В первую очередь за счет уменьшения на 30,6 процента обращений по вопросам возврата просроченной задолженности. В то же время участились жалобы на мошенничество, в том числе оформление злоумышленниками займов на чужое имя (на 38,6 процента).

Берегите паспорт!

В Банке России сообщили, что при оформлении небольших онлайн-займов, до 15 тысяч рублей, микрофинансовые организации могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. И в таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Именно поэтому специалисты говорят: как только вы обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

Кроме того, микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к порталу госуслуг. Они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО. Но… посредники не всегда достаточно тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Отсюда вывод: если потеряли паспорт или его у вас украли, воры могут подменить фото, подделать подпись. Либо найдут ваши данные в базах, которых много «гуляет» в интернете, на специализированных сайтах, и замаскируются под вас.

Кредиты отключить

Такая ситуация сподвигла регулятор дать указание коммерческим банкам, чтобы они предоставляли возможность клиентам выбирать, какими услугами пользоваться через сайт и мобильное приложение. Например, с 1 октября 2022 года можно отключить дистанционное оформление кредитов. Данный механизм снижает риск использования злоумышленниками утечек личных данных россиян, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее. Также клиенты всех банков могут отключить онлайн-переводы или ограничить их размер.

Устанавливать и отменять ограничения можно бесплатно сколько угодно раз. Если вы являетесь клиентами нескольких банков, то обращаться придется в каждый из них по отдельности. Как подавать заявку: через сайт, мобильное приложение, по телефону или в офисе – это определяет сама финансовая организация, поэтому туда стоит сначала позвонить.

– Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, – подчеркнул руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Кроме того, банки обязаны идентифицировать устройства, с которых клиенты проводят онлайн-операции.

– Даже если преступники выманят пароли и коды для доступа в интернет- или мобильный банк, им не удастся войти в ваш личный кабинет со своего гаджета, – говорится на сайте fincult.info, созданном Центробанком России. – Как только банк заметит подмену, он свяжется с вами и уточнит, вы ли заходите с другого устройства.

Новый стандарт

Скоро вступит в силу и новая редакция базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке. В соответствии с нововведениями микрофинансовые организации при оформлении онлайн-микрозаймов будут обязаны проверять личность заемщика по определенным параметрам. В частности, они должны будут убедиться в действительности паспорта потенциального заемщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не мошенники, использует указанные в заявлении счет и номер телефона.

Всего в документе предлагается десять способов проверки. МФО будут обязаны использовать как минимум три из них. Это, считает регулятор, позволит предотвратить мошенничество при получении займов с использованием чужих персональных данных.

В настоящее время стандарт утвержден Банком России и 23 января этого года опубликован на официальном сайте регулятора. Он вступит в силу через три месяца со дня публикации.

– Саморегулируемые организации (СРО) будут контролировать соблюдение стандарта микрофинансовыми организациями, а Банк России, в свою очередь, проконтролирует СРО, – говорится в пресс-релизе.

Ищите легальные МФО

Но надо быть осторожными: под вывеской МФО могут скрываться недобросовестные организации, а иногда и просто мошенники. Они не учитывают профессиональные стандарты и не соблюдают законодательные акты, принятые регулятором. А потому известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.

Чтобы не нарваться на нелегалов, проверьте, входит ли кредитор в список легальных финансовых организаций, который размещен на официальном сайте Банка России cbr.ru. Если компании нет в государственном реестре МФО, это мошенники, которые маскируются под МФО.

Легальные организации маркируются и поисковыми системами «Яндекс» и Mail.ru. Около них должен стоять синий кружочек с галочкой. Также МФО обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций, которые бдительно следят, чтобы соблюдались права заемщиков. Кстати, в СРО можно пожаловаться и на нелегалов. Об этом мы расскажем в одном из следующих материалов.

Дарья Светланова

Фото из открытых источников

Новости соседних регионов по теме:

На Камчатке доля жалоб на кредитные организации в общей структуре обращений в Центробанк за год снизилась на 12 процентов, сообщили в пресс-службе Отделения Банка России по Камчатскому краю.
13:01 10.02.2023 Полуостров Камчатка - Петропавловск-Камчатский
Банк России в минувшем году получил от жителей Камчатки 779 жалоб — это на 43% больше, чем в 2021 году.
12:10 10.02.2023 ИА Кам 24 - Петропавловск-Камчатский
Банк России в минувшем году получил от жителей Камчатки 779 жалоб — это на 43% больше, чем в 2021 году.
11:53 10.02.2023 ИА Кам 24 - Петропавловск-Камчатский
Банк России сообщает о запуске весенней сессии Проекта « Онлайн- занятия по финансовой грамотности для старшего поколения (pensionfg.ru)», которая пройдет с 07 февраля по 21 апреля 2023 года.
17:52 08.02.2023 Научная библиотека им. А.С. Пушкина - Магадан
Просветительский проект Банка России «Онлайн-занятия по финансовой грамотности для старшего поколения (pensionfg.ru)» пройдет с 07.02.2023 по 21.04.2023 на официальном сайте проекта https://pensionfg.
14:25 08.02.2023 Министерство финансов РС(Я) - Якутск
За 2022 год якутяне направили в Банк России 241 жалобу на страховые организации — это втрое больше, чем годом ранее.
19:47 07.02.2023 Министерство финансов РС(Я) - Якутск
Не дали стать жертвами мошенников В Кургане 42-летняя женщина и 45-летний мужчина еще долго погашали бы взятые для мошенников кредиты, если бы не бдительность банков.
12:21 07.02.2023 Курган и курганцы - Курган
Кредит – полезный и популярный финансовый инструмент. Он позволяет осуществить задуманное (приобрести дорогую вещь, автомобиль или недвижимость, оплатить образование) или решить насущную проблему (купить квартиру,
02:01 07.02.2023 Pro-Volhov.Ru - Волхов
В Саратове кредитной организации «Банк Русский Стандарт» отказали во взыскании долга по кредиту с гражданина.
21:24 06.02.2023 Novosti-Saratova.Ru - Саратов
По этому принципу годами живут тысячи жителей Башкирии, которым не повезло оказаться в капкане микрофинансовых организаций.
20:30 06.02.2023 Справедливая Россия - Уфа
В Рязани суд рассмотрит дело о мошенничестве при оформлении кредитов. Об этом 6 февраля сообщает пресс-служба регионального УМВД России.
16:54 06.02.2023 RyazPressa.Ru - Рязань
Кредит – полезный и популярный финансовый инструмент. Он позволяет осуществить задуманное (приобрести дорогую вещь, автомобиль или недвижимость, оплатить образование) или решить насущную проблему (купить квартиру,
10:56 06.02.2023 Газета Время - Кингисепп
Одним из видов мошенничеств является мошенничество под видом оказания помощи в оформлении кредита.
09:19 06.02.2023 Сетевое издание Петровские вести - Петровск
 
По теме
Арзамасские госавтоинспекторы выявили два факта повторного управления автомобилем в нетрезвом виде По обоим фактам возбуждены уголовные дела по признакам преступления,
В Арзамасе госавтоинспекторы выявили у нижегородца поддельное водительское удостоверение Сотрудники ДПС ГИБДД Отдела МВД России «Арзамасский» изъяли документ и направили его на исследование,
Второй потерпевший госпитализирован. Специалисты Следственного комитета устанавливают подробности смертельной трагедии на недострое в Нижнем Новгороде, сообщили ИА «Время Н» в пресс-службе ведомства.
03 октября 2023 года Борским городским судом Нижегородской области вынесен приговор в отношении Александра Огородникова, 2005 года рождения, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст.
Слет поисковых отрядов ПФО пройдет в Нижнем Новгороде - Время Н Возрастное ограничение: 16+. Фото — министерство молодежной политики Нижегородской области В Нижнем Новгороде с 4 по 7 октября пройдет слет поисковых отрядов Приволжского федерального округа «Никто не забыт».
Время Н
Ежегодный конкурс «Супер-бабушка Нижнего Новгорода» состоится 10 октября - Газета День города. Нижний Новгород В конкурсе примут участие восемь конкурсанток, каждая из которых представит свой район города Конкурс «Супер-бабушка Нижнего Новгорода» пройдёт 10 октября в 18.00 в концертном зале «DKRT» по адресу ул.
Газета День города. Нижний Новгород
Осторожно: телефонные мошенники - АПИ НГТУ Осторожно: телефонные мошенники По данным Сбербанка, ежемесячно со счетов граждан РФ мошенники похищают от 3,5 до 5 млрд рублей.
АПИ НГТУ
«133 года спустя» - Шахунский районный суд Так называется интереснейший совместный проект Нижегородского областного суда, Управления Судебного департамента в Нижегородской области, НРО «РОС», Нижегородского районного суда города Нижнего Новгорода,
Шахунский районный суд