ЦБ вводит трехуровневую схему проверки переводов: до 15 000 рублей правила остаются прежними , от 15 001 до 100 000 рублей потребуется подтверждение личности минимум по паспорту. Свыше 100 000 рублей - полная идентификация и усиленный контроль с возможной приостановкой операции до завершения проверки. Эти меры направлены на повышение прозрачности и борьбу с обналичиванием и мошенничеством.
Что меняется по суммам: до 15 000 рублей по-прежнему достаточно номера телефона или e-mail получателя, но система начнет автоматически отмечать нетипичную активность вроде частых мелких переводов на один и тот же счет. Для диапазона 15 001–100 000 рублей потребуется подтвердить личность, как минимум предъявив паспортные данные, это касается физических лиц, фрилансеров, самозанятых и онлайн-продавцов. Переводы свыше 100 000 рублей будут обрабатываться как банковские операции с полной идентификацией (паспорт, ИНН и при необходимости документы о происхождении средств) и риском временной приостановки до завершения проверки.
Кого затронет: пользователи маркетплейсов, P2P-сервисов, самозанятые и фрилансеры, владельцы электронных кошельков и сервисов вне банковской системы. Платежные сервисы и кошельки (например, ЮMoney, VK Pay), а также платформы с приемом платежей (Wildberries, Ozon и др.) должны будут применять новые требования как к отправителям, так и к получателям. Быстрые переводы чаще будут запрашивать допподтверждение при превышении порогов. Анонимность снизится, регулярные переводы между одними и теми же участниками попадут под наблюдение, а операции без понятной цели могут временно замораживаться.
Что еще стоит узнать:
